OK
Dijual
Disewa
Properti Baru
Panduan

Perbandingan Tenor Panjang vs Pendek Disertai Simulasinya Pakai Fitur KPR Rumah123!

27 Agustus 2023 · 6 min read Author: Nik Nik Fadlah

kpr tenor panjang vs kpr tenor pendek

Ingin menggunakan KPR tapi bingung lebih baik menggunakan tenor panjang atau pendek? Jangan khawatir, berikut perbandingan lengkap dengan contoh simulasinya!

Kredit Pemilikan Rumah (KPR) merupakan skema pembiayaan rumah yang kerap menjadi solusi bagi banyak orang. 

Bagaimana tidak? Dengan KPR, seseorang cukup menyediakan uang muka untuk membeli sebuah rumah, sisanya menggunakan skema cicilan.

Ketika ingin memakai fasilitas KPR, terdapat sejumlah hal yang sebaiknya diperhitungkan secara matang. 

Salah satunya adalah jangka waktu peminjaman kredit alias tenor.

Baik itu tenor maupun promo penawaran KPR, masing-masing bank biasanya memiliki kebijakan tersendiri yang bisa dimanfaatkan oleh para calon nasabah.

Untuk meringankan biaya cicilan nasabah, biasanya pihak perbankan akan memberikan tenor pendek misalnya dalam kurun waktu 15 tahun dan tenor panjang selama 30 tahun.  

Lalu, jangka waktu cicilan mana yang sebaiknya dipilih? Berikut perbandingannya!

Perbandingan Tenor 15 Tahun vs 30 Tahun

pengajuan kpr di rumah123

Fasilitas KPR memang bisa membantu masyarakat untuk memiliki rumah impian.

Namun demikian, para property seeker dianjurkan untuk menyesuaikan kondisi keuangan dengan jangka waktu pinjaman kredit yang akan diambil. 

Misalnya, dalam kasus jangka waktu cicilan 15 tahun dan 30 tahun. 

Jika dilihat dari segi waktu, keduanya tentu saja berbeda. 

Namun, terdapat pula perbedaan lain di antara keduanya.

Agar lebih memahaminya, berikut ulasan mengenai perbandingan tenor 15 tahun vs 30 tahun. 

Tenor Pendek 15 Tahun

Tenor 15 tahun bisa dipilih jika kamu menginginkan proses pembayaran rumah dalam waktu yang lebih singkat. 

Adapun sejumlah hal yang harus diperhatikan jika menggunakan tenor ini adalah:

1. Bunga yang Dibebankan Lebih Sedikit

Jangka waktu pinjaman yang lebih singkat dapat membuat bunga yang dibebankan pada cicilan semakin kecil.

Sebab, bunga cicilan KPR dihitung tiap bulan, itulah yang menyebabkan semakin panjang tenor, semakin besar pula bunga yang harus dibayar.

2. Waktu Pelunasan yang Lebih Cepat

Semakin singkat jangka waktu cicilan, maka semakin cepat pula waktu pelunasan utang. 

3. Jumlah Angsuran yang Besar

Apabila memilih untuk menggunakan tenor jenis ini, kamu harus membayar jumlah angsuran tiap bulan dengan nominal yang cukup besar. 

Hal ini tak terlepas dari waktu yang singkat untuk melunasi kredit pinjaman. 

Tenor Panjang 30 Tahun

Jika dibandingkan dengan tenor pendek, tenor panjang memungkinkanmu untuk mengatur keuangan dengan lebih fleksibel. 

Beberapa hal yang harus diperhatikan jika kamu memilih untuk menggunakan tenor selama 30 tahun yakni:

1. Uang Muka Lebih Rendah

Uang muka atau Down Payment (DP) yang didapatkan biasanya lebih rendah, yakni 10 hingga 5 persen, tergantung jenis hunian yang dipilih dan ketentuan dari pihak perbankan. 

2. Biaya Cicilan yang Ringan

Banyak orang khawatir jika menggunakan fasilitas KPR biaya cicilan per bulannya akan sangat besar. 

Namun, hal tersebut dapat dihindari jika kamu menggunakan tenor dalam waktu panjang. 

Pasalnya, jangka pinjaman kredit yang lebih lama dapat membuat cicilan per bulan lebih ringan. 

3. Tak Membebani Penghasilan

Cicilan KPR yang besar tentunya dapat membebani keuangan. 

Sebaliknya, pembayaran kredit yang rendah tidak akan memberikan pengaruh besar pada kondisi keuangan. 

Dengan kata lain, tenor panjang tak akan membebani penghasilan yang kamu peroleh tiap bulannya.

4. Lebih Fleksibel dalam Mengatur Keuangan

Dengan menggunakan tenor panjang, kamu dapat lebih leluasa mengalokasikan pendapatan untuk kebutuhan lain.

Misalnya, untuk biaya pendidikan anak, kredit kendaraan, dan lain sebagainya. 

Setiap individu memang memiliki kondisi keuangan yang berbeda.

Maka, sebelum memilih apakah ingin menggunakan tenor selama 15 tahun atau 30 tahun kamu harus mempertimbangkan sejumlah faktor. 

Seperti kemampuan keuangan, tujuan yang akan diambil dalam jangka panjang, hingga kebutuhan pribadi. 

Namun, jika berbicara mengenai tenor yang memberikan fleksibilitas dalam pembayaran, maka jawabannya adalah tenor panjang dalam jangka waktu 30 tahun. 

Dengan memilih sistem tenor 30 tahun, kamu bisa mengeluarkan biaya cicilan lebih rendah, membayarkan uang muka yang lebih sedikit, serta lebih mudah dalam melakukan perencanaan keuangan.  

Daftar Bank dengan Kebijakan Tenor 30 Tahun

Tenor 30 tahun memang memberikan keuntungan tersendiri bagi para pencari properti. 

Nah, jika ingin menggunakan tenor jangka panjang, ada sejumlah bank yang menawarkan kebijakan tersebut. Di antaranya:

  • Bank BNI: Menawarkan masa kredit selama 30 tahun dengan suku bunga mulai dari 2.76%.
  • Bank BTN: Menawarkan masa kredit selama 30 tahun dengan suku bunga mulai dari 3.46%.

Ingin mengetahui informasi selengkapnya? Kamu bisa mengecek langsung laman https://www.rumah123.com/kpr/bank/ untuk menemukan pilihan KPR dari bank terbaik.

Simulasi KPR Tenor Jangka Panjang dan Pendek

Memilih apakah ingin menggunakan tenor panjang atau pendek memang bukan persoalan mudah. 

Namun tak perlu khawatir, karena Property People dapat menggunakan fitur Simulasi KPR dari Rumah123.

Melalui fitur tersebut, Property People bisa mengetahui estimasi pembiayaan kredit pemilikan rumah dengan tepat. 

Di bawah ini adalah perbedaan skema dari pembiayaan kredit jika kamu menggunakan jangka waktu cicilan 15 tahun dan 30 tahun. 

Skema Pembiayaan Tenor 15 Tahun

perbandingan tenor panjang dan pendek

Sumber: Rumah123.com

Misalnya, kamu mengambil rumah seharga Rp650.000.000. Jangka waktu cicilan yang dipilih 15 tahun, menggunakan KPR Griya Promo dengan bunga 2,76 persen selama 1 tahun dari Bank BNI.

Jumlah DP yang dibayarkan 20% dari harga rumah, yaitu sebesar Rp130.000.000.

Dengan skema di atas, maka di tahun pertama, angsuran per bulan yang perlu dibayar sebesar Rp3.531.307. 

Namun perlu diingat bahwa jenis suku bunga KPR ini adalah floating, sehingga besaran suku bunganya bisa berubah-ubah sesuai suku bunga acuan yang diterbitkan oleh BI.

Dengan estimasi bunga naik menjadi 12% di tahun selanjutnya, jumlah angsuran yang harus dibayarkan pada tahun ke-2 dan seterusnya sebesar Rp6.053.942. 

Jangan lupa juga di tahun pertama kamu harus menyiapkan dana lebih untuk pembayaraan biaya lainnya.

Seperti biaya bank, biaya notaris, biaya asuransi, yang jumlahnya berkisar 6% dari pokok pinjaman.

Berdasarkan perhitungan di atas, maka estimasi biaya lain yang harus dibayarkan sebesar Rp31.200.000. 

Dengan demikian, total estimasi pembayaran pertama adalah sebesar Rp164.731.307.

Skema Pembiayaan Tenor 30 Tahun

simulasi kpr tenor panjang

Sumber: Rumah123.com

Apabila menggunakan tenor selama 30 tahun dengan nominal harga properti, uang muka, dan memilih program KPR yang sama, biaya cicilan yang harus dibayarkan pada tahun ke-1 sebesar Rp2.125.610. 

Pada tahun ke-2, suku bunga diperkirakan akan naik sebesar 12%, maka pembayaran di tahun ke-2 dan seterusnya berubah menjadi Rp5.251.635.

Di tahun pertama, kamu juga harus menyiapkan dana tambahan untuk pembayaran biaya lain dengan estimasi sebesar Rp31.200.000. 

Maka, total pembayaran di tahun ke-1 adalah Rp163.325.610 dengan rincian sebagai berikut:

  • Uang muka: Rp130.000.000.
  • Angsuran pertama: Rp2.125.610. 
  • Estimasi biaya lainnya: Rp31.200.000. 

Itu dia simulasi KPR tenor pendek dan tenor panjang. 

Keduanya memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing, kamu tinggal menyesuaikan dengan kondisi keuanganmu sebelum menentukan. 

Ajukan KPR Lebih Mudah Lewat Rumah123

Memiliki rumah nyaman saat ini bukan hanya menjadi impian semata, karena kamu dapat dengan mudah mewujudkannya dengan program KPR dari Rumah123.

Ada banyak keuntungan yang bisa diperoleh jika mengajukan KPR lewat Rumah123, antara lain telah tersedianya banyak pilihan bank hingga pilihan jangka KPR yang variatif.

Kemudian, kamu juga dapat mengajukan KPR dengan lebih mudah dan cepat.

Dalam waktu singkat, rumah impian pun bisa kamu dapatkan dengan segera.

Yuk, segera kunjungi laman https://www.rumah123.com/kpr/ untuk mendapatkan berbagai kemudahan dalam memiliki rumah impian. 

Ngajuin KPR idealnya di Rumah123, selain pilihan banknya lengkap, prosesnya juga bisa dibantu!

***

Itulah informasi lengkap seputar perbandingan KPR tenor panjang dan pendek. 

Baca juga ulasan lainnya seputar kabar properti hanya di artikel.rumah123.com.

Agar tak ketinggalan berita terbaru, ikuti terus Google News kami, ya. 

Yuk, segera wujudkan keinginan untuk memiliki rumah impian bersama Rumah123.com karena kami selalu #AdaBuatKamu.


Tag: ,


Nik Nik Fadlah

Content Writer

Lulusan Ilmu Komunikasi Universitas Pasundan yang kini menjadi penulis di Rumah123 dan Berita 99. Memiliki pengalaman menulis di bidang kesehatan, gaya hidup, fashion, teknologi, pendidikan, hingga properti. Hobi membuat digital collage art.
Selengkapnya

IKLAN

Tutup iklan
×

SCROLL UNTUK TERUS MEMBACA