KPR Syariah Termurah Bank BUMN Beserta Simulasinya | Terbaru 2021

Sumber : Shutterstock

KPR syariah termurah menjadi salah satu referensi terbaik dalam memilih jenis kepemilikan rumah idaman dalam jangka panjang.

Pasalnya, KPR syariah termurah memiliki banyak keuntungan bagi para nasabah, baik yang beragama islam, maupun masyarakat umum.

Perlu kamu ketahui, KPR syariah memiliki angsuran yang bersifat tetap sampai akhir masa pinjaman, sehingga pengeluaran pun menjadi lebih terencana dan teratur

Saat ini, ada banyak lembaga keuangan yang menawarkan KPR Syariah termurah, khususnya bank BUMN berbasis syariah. 

KPR syariah pada bank BUMN kini seakan menjadi primadona bagi para pencari properti.

Sebab, mereka menawarkan prinsip dan sistem yang sangat baik sekalipun menambah keuntungan bagi nasabahnya.

Lantas, seperti apa KPR syariah beserta karakteristiknya? Simak pembahasannya bersama-sama!

Apa itu KPR Syariah? 

Sumber : Republika.co.id

Secara umum KPR Syariah memiliki teknis dan pelaksanaan yang mirip dengan KPR pada umumnya, namun memiliki perbedaan dalam sistem balas jasa.

Balas jasa dalam KPR Syariah adalah sistem bagi hasil, sebab layaknya lembaga keuangan dan sistem syariah diharuskan untuk bebas riba.

Oleh sebab itu, istilah kata “kredit” dalam KPR syariah termurah sesungguhnya kurang tepat, namun istilah ini sudah digunakan secara umum.

Ciri-ciri KPR yang sesuai Syariah 

Untuk mengetahui karakteristik dan ciri-ciri KPR Syariah, kamu pun bisa mengetahuinya sebagai berikut : 

Berdasarkan manfaat dan keuntungan 

Kamu pun bisa merasakan berbagai manfaat dan keuntungan dalam menggunakan KPR syariah sebagai berikut : 

– Besaran angsuran tetap hingga masa jatuh tempo dengan sistem margin yang sudah ditentukan

– Proses permohonan mudah dan cepat

– Fleksibel dalam sistem pembelian rumah, baik kondisi baru maupun seken.

– Pembiayaan besar

– Jangka waktu pembiayaan panjang

– Fasilitas autodebet

– Tidak ada denda apabila mengalami keterlambatan

Berdasarkan hukum perikatan  

Selain mengetahui keuntungan memilih KPR syariah termurah, ada beberapa jenis hukum perikatan yang dapat dijelaskan sebagai berikut : 

– Murabahah 

Murabahah merupakan perikatan jual beli dengan sistem bank akan membeli jenis hunian baik rumah dan apartemen terlebih dahulu. 

Harga jual yang diberikan untuk kamu sudah disesuaikan dengan akad ditambah sejumlah keuntungan, sehingga hal tersebut sesuai kesepakatan antara kreditur dan debitur.

-Musyarakah Mutanaqisah

Akad musyarakah mutanaqisah memiliki makna kerja sama-sewa, yakni kamu dan bank melakukan patungan dalam membeli properti.

Sebagai contoh, kamu membayar DP 20% harga, sementara sisanya akan ditanggung oleh pihak bank.

Setelah itu, kamu akan diminta “membeli” bagian yang telah dimiliki oleh bank, sehingga akan berpindah tangan secara pribadi.

-Istishna 

Dalam akad istishna, kamu akan meminta bank untuk membuatkan rumah sekalipun membelinya.

Selain pembelian rumah, kamu juga akan dibebankan biaya tambahan jasa pembangunan rumah.

– Ijarah muntahiya bittamlik 

Jenis perikatan ijarah muntahiya bittamlik merupakan jenis sewa beli, yang dimana kamu akan menyewa rumah kepada bank sampai waktu tertentu.

Di akhir masa sewa, bank akan memberi kamu opsi kepemilikan maupun menghibahkannya dalam bentuk lelang.

Daftar penyedia KPR Syariah Termurah

Dari sekian banyak bank, terdapat sekitar 4 bank yang siap memenuhi pembiayaan rumah berbasis syariah, yakni BTN Syariah, BNI Syariah, Mandiri Syariah dan BRI Syariah. 

Lantas, bagaimana perbandingan keempat bank syariah BUMN tersebut beserta simulasinya?

Untuk kamu yang sedang mencari bantuan KPR syariah termurah, simak pembahasannya berikut ini! 

1. KPR BTN Syariah 

Sumber : Republika.co.id

Dikenal memiliki reputasi yang sangat baik dalam penyaluran KPR di Indonesia, Bank BTN menawarkan KPR syariah dengan diversifikasi yang beragam sesuai kebutuhan nasabah.

2. KPR BTN Bersubsidi iB:

Jenis pembiayaan kredit rumah syariah ini bertujuan untuk program kesejahteraan masyarakat berpenghasilan rendah.

Program ini bekerja sama dengan Kementerian PUPR dalam rangka kepemilikan rumah, dengan akad murabahah (jual beli) yang memberikan banyak manfaat.

Mulai dari angsuran ringan, sampai dengan subsidi bantuan uang muka hingga Rp4 juta. 

– Pembiayaan Properti BTN iB :

Pembiayaan untuk masyarakat yang menginginkan kepemilikan atas properti baru atau pendanaan ulang (refinancing) untuk properti yang telah dimiliki.

Perjanjian yang digunakan adalah akad “musyarakah mutanaqisah” (kepemilikan aset bersama), dengan margin kompetitif dan nilai pembiayaan bebas. 

– Pembiayaan Bangun Rumah BTN iB:

Jenis pembiayaan untuk pembangunan rumah dan renovasi rumah sesuai dengan keinginan nasabah berdasarkan akad “murabahah” (jual beli).

– KPR BTN Indent Bangun Rumah:

Fasilitas pembiayaan untuk memiliki rumah tanah, rumah susun, rukan dan apartemen berdasarkan pesanan dengan akad “istishna” (jual beli berdasarkan pesanan).

– KPR BTN Platinum iB:

Pembiayaan terbaik untuk kepemilikan properti impian.

Baik untuk pertama kali, maupun investasi, dengan proses yang cepat, uang muka ringan dan angsuran tetap selama jangka waktu pembiayaan melalui akad “murabahah” (jual beli).

Simulasi KPR BTN Syariah

Jika kamu berencana memilih KPR BTN Syariah untuk membeli properti, maka tak ada salahnya untuk cari tahu simulasi kredit di BTN Syariah dengan asumsi berikut ini.

Contoh simulasi KPR BTN Syariah dengan masa angsuran 15 tahun. KPR BTN Syariah memiliki tempo waktu yang paling panjang hingga 30 tahun. sumber : https://www.btnproperti.co.id/simulasi-kpr-syariah.html

2. KPR Mandiri Syariah

Sumber : Bisnis.com

Sebagai salah satu bank syariah dengan jumlah aset terbesar di Indonesia, Bank Syariah Mandiri memiliki produk KPR berbasis syariah dengan nama Pembiayaan Griya Berkah. 

Jenis akad yang digunakan dalam Pembiayaan Griya Berkah ini ialah murabahah, yaitu akad jual dan beli nasabah, dimana bank membeli barang yang dibutuhkan dan menjualnya dengan harga pokok ditambah margin yang disepakati. 

BSM Griya yang bisa digunakan untuk pembelian rumah baru maupun bekas dengan jangka waktu maksimal 20 tahun.

Pembiayaan Griya Berkah ini menerima pembiayaan rumah baru, rumah bekas, take over kpr syariah, hingga proses refinancing bisa dilakukan dalam jangka pendek, menengah dan panjang. 

Untuk pembelian rumah baru, nasabah harus menyediakan DP 30% dari harga rumah.

Sementara untuk pembelian rumah bekas nasabah harus menyediakan DP 20% dari harga rumah.

BSM Griya juga dapat digunakan untuk renovasi rumah dengan plafond maksimal 80% dari RAB (Rencana Anggaran Biaya).

Selain itu, khusus nasabah dengan plafon diatas Rp300 juta dengan pembayaran angsuran lancar selama 2 tahun, maka akan diberikan porsi haji senilai Rp25 juta. 

3. KPR BNI Syariah

Sumber : bnisyariah.co.id

BNI Griya iB Hasanah  merupakan salah satu KPR syariah yang memfasilitasi pembiayaan kredit rumah secara syariah.

Mulai dari membeli, membangun, dan merenovasi rumah, yang dapat disesuaikan oleh keinginan nasabah. 

Keunggulan BNI Griya iB Hasanah memiliki keunggulan utama.

Yakni pembiayaan rumah hingga Rp25 miliar dengan jangka waktu maksimal 20 tahun khusus pegawai berpenghasilan tetap. 

Selain pembiayaan dengan jangka waktu yang panjang, semua nasabah juga bisa melakukan proses take over kpr ke KPR BNI iB Griya Hasanah. 

Simulasi KPR BNI Syariah

Kalau kamu berencana memilih pembiayaan KPR BNI Syariah untuk beli rumah, berikut adalah simulasi KPR BNI Syariah.

Perlu diketahui, simulasi ini ditujukan untuk asumsi harga rumah Rp450 juta, dengan masa angsuran 15 tahun atau 180 bulan. 

Simulasi kpr bni syariah dengan masa waktu 15 tahun. Simulasi ini bisa merupakan contoh untuk rumah milenial type 36. Sumber : https://www.bnisyariah.co.id/id-id/personal/simulasi/pembiayaan

4. KPR BRI Syariah 

Sumber : Twitter @Brisyariah

Bank BRI Syariah juga memiliki dua produk kredit rumah syariah yang sangat menarik, yakni Griya Faedah iB Syariah dan juga KPR Sejahtera BRI Syariah. 

Griya Faedah iB Syariah merupakan jenis KPR berbasis syariah yang menawarkan pembiayaan kepemilikan rumah, ruko, apartemen dan tanah hingga renovasi rumah, serta take over KPR, mulai dari Rp25 juta sampai Rp3,5 miliar. 

Uang muka yang ditentukan cukup ringan, yaitu minimal sebesar 10%.

Jangka waktu peminjaman minimal 12 bulan, dan maksimum 15 tahun.

Selain Griya Faedah iB Syariah, Bank BRI Syariah menawarkan produk KPR Sejahtera BRI Syariah iB yang dikhususkan untuk masyarakat berpenghasilan maksimal Rp4 juta. 

Keempat bank penyedia kredit rumah berbasis syariah tersebut masing-masing menawarkan banyak keuntungan bagi nasabahnya lho.

Bukan hanya sekadar angsuran yang bersifat tetap, bahkan ada yang menawarkan porsi haji secara langsung. 

Untuk cari tahu mengenai informasi seputar properti dan keuangan, simak selengkapnya di Rumah123.

“Sambil cari tahu cara KPR syariah, kamu bisa pilih salah satu apartemen terbaik di Bekasi bersama The Freesia Apartement di sini selengkapnya.”